Кредит осигуран станом 2022

На Интернету постоји много митова о кредитима обезбеђеним станом: они се плаше да на тај начин финансијске институције буквално „стисну“ некретнине, а дизајн је толико компликован да обични зајмопримци без правног или економског образовања не могу то да схвате.

Заиста, као и све што је у вези са финансијама, кредити обезбеђени станом остају обимно подручје са много нијанси. Ако не знате како такви кредити функционишу, можете залутати у финансијски ћорсокак. Разговараћемо о условима за добијање кредита под обезбеђењем стана 2022. године, банкама које их издају и разговараћемо са стручњаком о томе како клијенти могу да добију одобрење.

Шта је хипотекарни кредит

Стамбени кредит је зајам који зајмодавац даје зајмопримцу уз камату. Обавезе зајмопримца код таквог кредита подржавају се хипотеком стана.

Корисне информације о хипотекарним кредитима

*Наведене су просечне стопе за ИИ квартал 2022. године

Када се клијент обрати банци са захтевом за кредит, финансијска институција (узгред, то може бити не само банка!) Гледа колико и под којим условима је потребно зајмопримцу. Најлакши и најбржи начин да добијете кредитну картицу. Али минус производа је скроман износ кредита и потреба за брзом отплатом дуга, иначе ће камата почети да пада.

Можете прибегавати класичном кредиту. Цео износ се издаје одмах, а враћате га у ратама сваког месеца. Међутим, да би клијенту дала новац, банка мора бити сигурна у његову поузданост. Због тога може захтевати да донесете потврду о приходима, пронађете жиранте, судужнике и тако даље.

Можете показати своју поузданост тако што ћете понудити имовину као залог. На пример, стан. Ова врста некретнина је најтраженија у области обезбеђеног кредитирања. Кауција је мера безбедности. Односно, зајмодавац се, такорећи, осигурава од неплаћања кредита од стране клијента.

Уколико се кредит не врати, банка или друга финансијска институција извршиће оврху по законима Федерације путем суда, након чега ће стан бити стављен на лицитацију. Изгубити свој једини дом је страшно. Али ако имате посла са савесним зајмодавцем, онда он једноставно не може да прода стан зајмопримца. Овде закон штити интересе и повериоца и личности. Поред тога, за повериоца је корисно да особа настави да плаћа, тада неће морати да се бави правним поступком и опоравком.

Залога је регистрована у документима Росреестра - ово одељење води евиденцију некретнина у нашој земљи. Такав стан се не може продати без дозволе зајмодавца. Притом, власника нико не исељава, све док на време плаћа кредит.

Предности добијања стамбеног кредита

Дуже време. Редовни кредит се даје у просеку на 3-5 година. Кредит који је обезбеђен станом може се отплаћивати до 25 година ако банка пристане на овај услов.

Смањени захтеви за портрет зајмопримца. Пре издавања кредита, финансијска институција врши бодовање потенцијалног клијента, односно анализира његову солвентност. Гледа да ли има дуговања у бази судских извршитеља (ФССП), неплаћених кредита, да ли је било ранијих кашњења кредита, да ли има званичног запослења. Било који од ових фактора негативно утиче на бодовање. Залог стана може неутралисати део негативности, а самим тим и повећати шансе за одобравање.

Потенцијални износ кредита је већи. Зајмодавац се осигурао од неплаћања и може да одобри већи износ кредита него без колатерала.

Реструктурирање и рефинансирање њихових дугова. Замислите да је зајмопримац нагомилао многе обавезе према разним банкама и другим повериоцима. Може узети велики износ, отплатити све дугове и мирно платити само један кредит.

Можете наставити да живите у стану. Тамо извршите поправке (главна ствар је да се ради без бесправне преуређења), пријавите станаре или га издајте. Али неки зајмодавци забрањују испоруку станова.

За било коју сврху. Зајмодавац неће питати за шта вам треба новац.

Испод стопе. У просеку за 4% од кредита без колатерала.

Недостаци добијања кредита обезбеђеног станом

Додатни троскови. Овај зајам долази са трошковима. Прво, за процену становања. Постоје посебне организације које састављају евалуационе албуме. Шаљу специјалисте, он прегледа и фотографише двориште, кућу, улаз, стан. Као резултат тога, одређује трошкове становања. Услуга кошта 5-000 рубаља. Други трошак је за осигурање објеката. Зајмодавац мора бити сигуран да се ништа неће догодити са колатералом.

Не може се слободно продати. Залога не дозвољава власнику да у потпуности располаже станом, тако да зајмопримац не би изненада продао кућу у једном тренутку без дозволе банке. Банке нерадо пристају на продају, под условом да новац од продаје одмах буде искоришћен за отплату дуга.

Можете изгубити свој дом. Ако је ово само ваш стан и живите сами, онда је сва одговорност на вама. Али ако имате породицу, рођаке, а нисте могли да отплатите кредит, мораћете да тражите привремени смештај.

Цена стана није једнака износу кредита. Кредит ће дати максимално 80% цене некретнине, под условом да доставите биланс успеха, судужнике, жиранте и сл. Зајмодавац жели да буде сигуран да ће у случају више силе моћи брзо да прода објекат како би надокнадио своје трошкове.

Продужена времена обраде. У просеку, од две недеље до једног месеца.

Услови за добијање кредита обезбеђеног станом

Захтеви зајмопримца

Старост 18-65 године. Зајмодавци могу померити горњу и доњу границу. Људима млађим од 21 године ретко се дају велики кредити.

Држављанство Федерације и регистрација, односно регистрације. У обзир долазе и странци, али не све банке.

Стално место рада и примања за последњих 3-6 месеци. Није обавезно, али пожељно. У супротном, стопа ће бити већа.

Проперти Рекуирементс

Станови се не сматрају: 

• у хитним кућама;
• неприватизовани;
• међу власницима има малолетних или неспособних;
• који се појављују у отвореном кривичном предмету или су предмет спора на суду.

Објекти на које треба бити опрезан:

• гради се;
• куће за реновирање;
• акције у стану;
• собе у заједничком стану;
• старе куће (са дрвеним подовима);
• ухапшен;
• већ су заложени, на пример, под хипотеком;
• ако су деца пријављена, међу власницима има оних који су отишли ​​на служење војног рока или су у затвору;
• стан је недавно наслеђен;
• кућа је уврштена у листу културног наслеђа;
• стан у ЗАТО (затворени градови у Федерацији, у које се улази пропусницама).

Станови, стамбене зграде, градске куће се добровољно узимају, али комерцијалне некретнине су у дискрецији банке.

Стан мора имати грејање, водовод, струју. Неке банке постављају услов на кућу. На пример, мора имати најмање четири стана и два спрата.

– Стан мора да буде течан и да се налази у граду или селу у близини града. Ово је неопходно како би се тачно проценио стан и, ако је потребно, брзо га продао. Дакле, станови у подручјима удаљеним од градова нису у великој потражњи, што значи да зајмодавац ризикује да не врати свој новац у очекиваном року, објашњава услове за некретнине. Елвира Глукхова, генерални директор компаније „Цапитал центар за финансирање“.

Како добити кредит са станом

1. Одлучите се за зајмодавца

И поднесите пријаву банци или финансијској институцији на разматрање. У овој фази довољно је навести пуно име, изразити жељени износ кредита и спремност да се стан обезбеди уз кауцију. Пријаву можете поднети телефоном, на сајту (ако је таква могућност дата) или лично да дођете у експозитуру.

Банке у просеку у року од два сата одговарају да ли је ваша пријава унапред одобрена или најављују одбијеницу.

2. Прикупите документе

Када ваша пријава буде одобрена, да бисте добили коначно одобрење, биће вам потребно:

• копија пасоша са регистрацијом;
• неки зајмодавци траже други документ. На пример, ТИН, СНИЛС, пасош, возачка дозвола, војна легитимација;
• документа за стан. Морају назначити да сте ви власник. Уговор о продаји, извод из УСРН-а ће бити довољан (најлакши начин је наручити га на веб страници Савезне катастарске коморе за 290 рубаља или папирни у МФЦ-у за 390 рубаља). Ако сте стан добили судском одлуком или наследством, онда су вам потребни одговарајући папири;
• уверење о приходу 2-порез на доходак физичких лица са места рада – по вашем нахођењу, повећава шансу за одобрење и максималан износ;
• документа судужника. По закону, судужници ће бити други власници станова (ако их има) или ваш супружник. Ако сте склопили брачни уговор код нотара, према којем супружник (а) не може располагати станом, онда понесите документ. Ако супружник не жели да буде сузајмопримац, такође ћете морати да потпишете папире о томе код нотара.
• закључак осигуравајућег друштва о спремности за осигурање стана и албум процењивачке куће у коме је назначена цена имовине. Имајте на уму да неке финансијске институције раде само са проценитељима и осигуравајућим компанијама које су акредитовале.

3. Сачекајте одлуку зајмодавца

Банке разматрају документе од три дана до једног месеца. Наравно, сви се труде да убрзају процес и ураде све за кратко време, али у стварности то може бити одложено.

4. Региструјте залог

Кредит одобрен? Затим је био претпоследњи корак пре добијања новца. Морате добити депозит за стан. Ово се ради у Росреестру или у МФЦ-у. Након тога, стан се не може слободно продавати без дозволе хипотекара.

Неке банке активно практикују даљинско подношење докумената Росреестру како не би губиле време на путовања и редове. Да бисте то урадили, потребан вам је електронски потпис, кошта од 3000 рубаља. Неке финансијске институције плаћају клијентима извршење таквог потписа.

5. Узмите новац и почните да отплаћујете свој кредит

Новац се преноси на банковни рачун или се издаје у готовини. Морате унапред да обавестите о својој жељи да добијете готовину, јер потребан износ можда неће бити доступан на благајни. Заједно са уговором о кредиту издаје се план плаћања. Прва уплата кредита може бити већ у текућем месецу.

Где је најбоље добити хипотекарни кредит?

Банке

Активно позајмљују уз обезбеђење стана. Истовремено, они имају најстроже услове одобравања кредита, јер је реч о великој финансијској конструкцији. Многе институције, велике савезне и локалне, спремне су да узму некретнине као залог.

Погодност банкарског кредита у процедури пријаве. Све се може урадити без посете канцеларији лицем у лице ако организација ради у овом формату. То јест, позовите позивни центар или оставите захтев на сајту. У случају претходног одобрења, пошаљите документе е-маилом менаџеру. У ретким случајевима чак је могуће регистровати депозит на мрежи и добити новац на картицу. Иако је могуће на стари начин – сваки пут доћи на одељење.

Предности и мане

Инвеститори

Инвеститори – физичка лица и предузећа – 2022. године могу да издају кредите са станом само правним лицима и самосталним предузетницима за развој пословања. Раније су радили и са обичним грађанима – појединцима. Али у нашој земљи је било много личних трагедија, када су људи буквално „истеривани“ из станова са изнуђивачким каматама и условима уговора. Због тога је забрањено инвеститорима да позајмљују приватним лицима под обезбеђење стана.

Предности и мане

Додатни начини

Раније су залагаонице и микрофинансијске организације давале кредите уз обезбеђење станова. Сада им то није дозвољено. Остале су само ЦПЦ – кредитне потрошачке задруге.

Њихови учесници – акционари – дају доприносе из својих фондова у „заједнички лонац“. Да би други акционари могли да позајме новац овим новцем. И од камата инвеститори ће добити свој приход. Ако су у почетку КПК створене за потребе уског круга људи (овакви фондови узајамне користи), сада су широко распрострањене и отворене за нове чланове. Пре свега да им се припише заслуга. ЦЦП је дозвољено да дају хипотекарне кредите.

Предности и мане

Прегледи стручњака о кредиту обезбеђеном станом

Замолили смо Елвиру Глухову, нашег стручњака из Капиталног центра за финансирање, да нам детаљно исприча о овом производу.

„Кредит осигуран некретнинама је првенствено алат. И као и сваки инструмент, он је на неки начин добар, а на неки начин лош. Не закуцаваш ексере шрафцигером, зар не? Најразумније би било коришћење кредита обезбеђеног станом у два случаја.

Отплата текућих дугова. На пример, имате четири готовинска кредита + две кредитне картице + осам микрокредита. Такве ситуације се заиста дешавају у животу, нема чега да се стидимо. Већина наших клијената долази са овим проблемом. Кредитна историја лети у амбис, човек је на ивици банкрота…

Када узмете први кредит и отплатите га, нема проблема. Узми другу, и то је у реду. Узмите треће – чини се подношљивим, али мали скок прихода и све ово оптерећење почиње да утиче. Морам хитно да подигнем готовину са кредитних картица и да јој платим. Затим идете на микрокредите да бисте отплатили кредитне картице. То је већ пут у нигде. 

Међутим, можете узети кредит обезбеђен некретнином, смањити отплату за три до четири пута, продужити кредит на 15 или више година. А то значи ући у распоред и мирно платити. Главно је да се више не узимају кредити, иначе се враћамо на пређашње стање, само је стан такође заложен.

Када сте бизнисмен. Мали бизнис или самостални предузетник. Хитно су нам потребна обртна средства, на пример, за куповину добара. Схватате да ћете за шест месеци или годину дана продати сву робу и моћи ћете да затворите кредит, а добит ће покрити трошкове камате на кредит. Наравно, постоји ризик да се роба не купи или да нешто пође по злу. Али ако сте сигурни у себе и свој подухват, онда узмите кредит под обезбеђењем стана – ово је добар начин да зарадите.

Али ако желите да узмете кредит са станом да бисте одлетели у Дубаи на одмор, а не знате колико да платите овај кредит, онда га ни у ком случају не узимајте. Ово је пут до дуга.”

Популарна питања и одговори

Одговара на питања Елвира Глукхова, генерални директор компаније „Цапитал центар за финансирање“.