Како добити велики кредит у 2022

Узимање великог кредита, уз обавезан приступ пословању, није тако тешко. Главна ствар је да зајмопримац треба да има све у реду са приходима, сигурношћу кредита и кредитном историјом. Банке и друге финансијске институције спремне су да кредитирају становништво 2022. године, јер добро зарађују на камати коју клијент преплати. Рећи ћемо вам који су износи кредита одобрени у нашој земљи, главни захтеви за зајмопримце и извори где можете добити новац. Објављујемо упутства како да добијете велики кредит.

Услови за добијање великог кредита

Корак по корак упутства за добијање великог кредита

1. Анализирајте свој кредитни резултат

Зајмодавац ће то свакако учинити за клијента, али такође желите да знате да ли постоји шанса да рачунате на велики зајам? Оцена зајмопримца је отворена информација и свако може бесплатно да сазна за себе два пута годишње. Оцена се заснива на кредитној историји. Финансијски досије о свима који су последњих година бар једном у нашој земљи узели новац од кредитних институција воде бирои кредитне историје (БКИ).

У нашој земљи постоји осам великих БЦИ (списак на сајту Централне банке). Да бисте сазнали где се чува ваша кредитна историја, идите на портал државних служби. У одељку „Порези и финансије“ налази се пододељак „Информације о кредитним бироима“. Набавите електронске услуге и у року од једног дана (обично за неколико сати) одговор ће доћи на лични налог портала.

Добијте листу контаката и веб адреса БКИ-а. Идите, региструјте се (можете да се потврдите преко државних служби) и видите свој кредитни рејтинг. Бесплатно је и нема ограничења у броју захтева. 

Наша земља је 2022. усвојила јединствену скалу од 1 до 999 поена. Али БКИ тумаче тачке на свој начин. На пример, НБКИ биро има висок рејтинг од 594 до 903 поена, док Екуифак има рејтинг у распону од 809 до 896.

We publish a table with the arithmetic mean scores for bureaus.

Оцена није 100% гаранција одобравања или одбијања. Банка ће га користити (не морате да покажете свој резултат, сама институција ће послати захтев ЦБИ), али ће користити и сопствене алате за бодовање – процене зајмопримца.

На рејтинг утиче:

• терет дуга (колико дугујете другим банкама);
• кредитна историја и кашњење у отплати за последњих седам година;
• дугови продати инкасаторима;
• наплата дуга путем суда (стамбено-комуналне услуге, алиментација, накнада штете).

Хајде да направимо портрет особе са идеалним рејтингом: у протеклих седам година узео је 3-5 кредита и затворио их, платио све на време, без кашњења, али није отплатио пре рока, сада практично нема дугове или никакве. Такав зајмопримац може узети велики кредит. Али такође је важно испунити захтеве банке.

2. Сазнајте захтеве банке за зајмопримца

We have analyzed the offers of major banks and publish the “arithmetic mean” portrait of the ideal client.

• Преко 22 година.
• Горња граница старости је 65-70 година на крају рока кредита.
• Citizen of the Federation, there is a registration (propiska).
• Званично запослен у великој компанији више од 6 месеци.
• Има радно искуство од 1 године.
• Добра позиција (супервизор).
• Висок приход (месечна исплата не прелази 50% плате).
• Са кредитном историјом (раније узимао кредите и успешно их затворио).
• Клијент банке за плате.

КСНУМКС. Применити

Одобрење кредита траје мање од сат времена у 2022. У овој фази банци достављате кратак упитник (путем сајта, телефоном или лично), најављујете жељени износ и добијате одговор. Износ може бити одобрен мањим него што је потребно. Испод су начини да добијете више.

Ако сте погледали свој кредитни рејтинг и историју и видели да имате просечне показатеље, било је кашњења, онда немојте ризиковати масовно слање апликација банкама у овој фази. Сви ваши захтеви за новцем се евидентирају у БКИ. Банке ће размишљати отприлике овако: „Овај клијент сумњиво често тражи новац, али шта ако жели да подигне много кредита одједном, да ли ће моћи да их плати?“

Зато је боље изабрати једну или две банке које су вам најлојалније. Где сте имали кредитну картицу, депозит или сте корисник платног списка. Сачекајте прво њихов одговор и ако вам он не одговара, онда пошаљите пријаве другима.

4. Прикупите документе

Пре коначног одобрења кредита, потребно је да банци пошаљете комплет докумената. Не можете добити велики кредит са само једним пасошем.

Основни документи. The original passport of the Federation in the first place. When considering an application for a large amount, the lender will probably ask for a second document – SNILS, passport, driver’s license.

Финансијска документа. The most loyal to those who provide a 2-NDFL certificate of income from work. You can ask for it in the accounting department or download it in your personal account on the website of the tax service – the Federal Tax Service of the Federation. But banks often agree to an income statement in the form of a bank or an account statement in your name.

Остало. They will ask you to confirm employment and work experience with an extract from the pension fund – the Pension Fund of the Federation. It can be obtained online through the State Services, as well as attach copies of the pages of the work book.

5. Сачекајте одобрење и узмите кредит

Одлуку о издавању великих кредита банкама је потребно дуже од обичних кредита. Одобрење одобрава неколико запослених и одељења. Међутим, сада су у нашој земљи банкарске услуге прилично оријентисане на клијенте, па финансијска институција неће одлагати одговор. Након подношења докумената, одобрење обично долази за један до три дана.

6. ПолучУзмите новац и спремите се за прву уплату

Банка ће пренети износ на ваш рачун, одакле ће бити могуће пребацити их на картицу. Такође је могуће наручити подизање готовине у експозитури. Или чак достава преузимањем до куће, канцеларије. Не заборавите да наведете када доспева прва исплата кредита према распореду. Могуће је да већ овог месеца.

Где добити велики кредит

1. Банка

Класичан извор за узимање великог кредита. Финансијске институције постављају различите захтеве и услове за кредит. Велике банке стриктно гледају на подносиоце захтева. Мањи могу доделити већи проценат, али одобрити кредит.

2. Залагаоница

Залагаоница као залог прихвата златни накит, аутомобиле, сатове или вредну опрему. Они не могу узети станове. Износ се израчунава на основу цене производа. Сходно томе, да бисте добили 1 рубљу, потребно је да предате огромну количину злата или других драгоцености. Штавише, не раде све залагаонице са скупим накитом.

3. Задруге

Пун назив је кредитне потрошачке задруге (КПК). Одлика рада су и чланарине које се плаћају поред камата. Имајте на уму да ћете у неким случајевима, чак и уз превремену отплату, морати да плаћате чланарину за цео период кредита. Такви доприноси су у плану плаћања или наведени у статутарним документима задруге. А ако сте узели кредит на период од пет година, али сте га отплатили после годину и по дана, онда ће вам камата бити прерачуната, а чланарина ће морати да се плаћа 60 месеци. 

4. Инвеститори

Такође можете позајмити средства уз камату од физичких лица. Главна ствар је да се договорите са зајмодавцем о условима и документујете их. Запамтите да је приватним инвеститорима забрањено да узимају станове од физичких лица као залог – ова врста обезбеђења је само за индивидуалне предузетнике или ДОО.

Где тачно неће дати велики кредит

Микрокредитне организације (тзв. „брзи новац“, „зајмови до дана плате“, МФИ) обично имају ограничење у погледу величине укупне цене кредита (ТЦП). На пример, МФИ не може издати више од 30 рубаља зајмопримцу.

Који износи се могу дати

– Максимални износ одобреног износа зависи, пре свега, од врсте кредитирања. Ако говоримо о издавању новца обезбеђеног имовином, на пример, станом или аутомобилом, онда ће се максимални износ израчунати из вредности имовине. Обезбеђене кредите обично издају мале банке, међу чијим клијентима нема сталног прилива зајмопримаца са високим нивоом званичних прихода – каже финансијски стручњак, руководилац Групе за помоћ. Алексеј Лашко.

Код обезбеђеног кредита већина обрачунава максималан износ од 40-60% вредности имовине. Али тржиште некретнина се стално мења, због чега на крају можете добити од банке не износ који сте очекивали. Неке банке издају износе до 30 милиона рубаља обезбеђених некретнинама, на пример, кућама. 

Са обезбеђеним кредитом, такође морате да потврдите свој приход.

Када нема колатерала, узимају се у обзир ниво прихода, кредитно оптерећење и други фактори.

— Један од важних критеријума је постојање платног пројекта који користи рачун повериоца и расходну ставку. На пример, ако сваког месеца потрошите око 50 хиљада рубаља на ресторане, вероватно ће вам бити одобрен већи кредитни лимит без колатерала. Пројекти обрачуна зарада играју на руку клијенту, посебно ако је запослени у великој организацији. У овом случају, имате све шансе да добијете до 500 рубаља без потврде прихода и колатерала, – додаје Алексеј Лашко.

За узимање великог кредита кредитна историја је веома важна. Ако сте више пута дозволили кашњење у периоду који није дужи од 7 дана, банка ће то отписати као техничко преклапање. Али ако сте каснили до 30 радних дана у последњих годину или две, вероватно ће вам бити понуђена врста зајма са обезбеђењем. У случајевима када постоји много кашњења у историји за период дужи од 60 радних дана, кредит се може добити само уз обезбеђење имовине. 

Ако нисте задовољни одобреним износом, можете га повећати. Ово се може урадити на следеће начине:

1. повећање прихода. Додатни приходи подразумевају укључивање жиранта са стабилним службеним или условно службеним приходима у процес трансакције;
2. залог имовине. Уз додатни колатерал, износ од зајмодавца може се значајно повећати.

Банке могу да се понашају другачије: неке постављају своје услове и очекују да ће их клијент безусловно прихватити. Други су лојалнији и преговарају са зајмопримцем. Такве банке могу да побољшају услове недељама ако постепено додајете колатерал и нове жиранте. Као резултат, добијате очекиване услове, али не тако брзо као са одобрењем „тврдог“ износа без колатерала. 

– Преговарање са банком могуће је само у оним случајевима када сте велики клијент, а сама банка је заинтересована за сарадњу са вама. У таквој ситуацији можете поставити своје услове и, највероватније, запослени у финансијској институцији ће их прихватити или понудити удобну алтернативу, напомиње стручњак.

Максимални износ кредита је законом ограничен. Централна банка наше земље одређује максималну укупну цену кредита (ТЦЦ) за сваку врсту кредита. Овај трошак треба да укључује све додатне услуге, укључујући осигурање и друге.

Индикатор је подељен на термине и износе. Пуни трошак кредита је распоређен на следеће категорије:

• обезбеђено кредитирање;
• кредитирање без обезбеђења;
• хипотека;
• ауто кредит итд.

Централна банка објављује ажурне информације у посебном делу своје веб странице. Ажурира се редовно - до пет пута годишње.

Популарна питања и одговори

На питања одговара финансијски стручњак, руководилац Групе за помоћ компанијама Алексеј Лашко.